Деньги. “Золотые” правила личного и семейного бюджета.

Часто люди считают, что их единственной проблемой является то, что они мало зарабатывают. Однако, практика показывает, что независимо от  того,  насколько велик у человека доход , неумение управлять своими финансами приводит к одному и тому же результату – денег постоянно не хватает.

Большинство людей не понимают, куда же на самом деле уходят их деньги, как вода сквозь пальцы, а так же люди не понимают, почему при увеличении дохода, денег опять не хватает.

Для того, чтобы понять, куда же уходят деньги из вашего семейного бюджета можно сделать пусть и немного продолжительный, но все же полезный эксперимент: 2-3 месяца заносите даже самые мелкие расходы в таблицу, где указано сумма и то, на что потрачены деньги. Через пару месяцев вы увидите, что на основные жизненные затраты уходит половина, или чуть больше половины заработка. Так куда же пропадают остальные деньги?

На этот вопрос есть ответ, и он лежит в следствиях из нескольких «золотых» правил ведения семейного или личного бюджета. Вот они:

1) Деньги любят счет!

На самом деле, если вы не считаете свои деньги; не контролируете,  в каком количестве и куда они уходят, то они так и буду исчезать в неизвестном направлении. Если же вы зададите себе вопрос о том, какие же статьи расходов у вас наиболее значимые, то увидите вот такую картину: покупка продуктов и оплата коммунальных услуг. Возможно, в вашем бюджете еще будут затратные статьи, такие как содержание автомобиля и т.д., но  при всем этом очень весомой будет статья расходов «другое», то есть те вещи, которые мы покупаем, не планируя. Рассмотрим основные статьи расходов:

  • ЕДА: сюда входят все расходы на поддержание вашей жизни – питаться надо полноценно, желательно не забывать про витамины и все полезное (овощи, фрукты, лакомства…). То есть данная статья расходов необходима и крайне важна. Её очень редко можно и нужно ужимать, экономить на ней получается очень редко.
  • КОММУНАЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ. Это так же расходы, которые необходимы и важны – крыша над головой есть гарант вашего душевного спокойствия и здоровья. Сюда так же надо включать оплату кредитов, детских садов, проезда в транспорте, бытовые вопросы по поддержанию в нормальных условиях дома. Эти затраты можно немного и ужать: новые сапоги могут немного подождать вас в магазине, а старые отправятся в ремонт, согласитесь, что так оно будет дешевле. Но, конечно, не будем бросаться из крайности в крайность – ходить в лаптях тоже не будем. Тут надо держать здравый баланс между «могу» и «хочу».
  • «РОСКОШНЫЕ РАСХОДЫ». Человек хочет иметь все только лучшего качества, и чем выше уровень его доходов, тем выше запросы в плане качества вещей и верхней планки цен на эти вещи. Иногда человек в погоне за качеством жизни позволяет себе тратить больше, чем позволяют его возможности. Этот вид расходов формирует качество жизни человека, и чем больше доход человека, тем больше он готов тратить на те или иные вещи, которые подтвердят его статус и потешат самолюбие. У таких людей в голове возникает такой довод в пользу правильности своих действий: «Я столько работаю, не покладая рук, неужели я не могу иметь то, чего так хочу?!» С этими словами приходит еще большая уверенность в своих действиях, и тогда человек покупает все больше и больше того, что в принципе ему не нужно. По итогу получается следующее, что чем больше человек зарабатывает, тем больше он тратить и свободных средств у него не остается и сейчас, как не оставалось и тогда, когда он зарабатывал значительно меньше.  К этим раскошным расходам можно отнести и отдых по принципу «гулять,  так гулять». Согласитесь, что иногда так и тянет махнуть на все рукой и хоть один раз в год ( а может и чаще) оторваться по полной и ни о чем не думать. Но на такие увеселительные мероприятия уходят приличные суммы. Необходимо соизмерять свои желания и то, сколько у вас в кармане «золотых монет».

2) Сначала плати себе!!

  • Инвестиции и расходы на черный день – это тоже статья расходов, о которой большинство забывает. Эта аксиома должны быть заучена твердо каждым человеком. В своей книге Роберт Кийосаки «Богатый папа. Бедный папа.» дает развернутый ответ и пояснение, почему себе нужно платить в первую очередь. Не поленитесь и прочитайте эту книгу, она даст вам понимание не всех финансовых механизмов личного и семейного бюджета, но основных. И так, коротко расскажем почему надо в первую очередь платить себе: вы получили зарплату и довольный идете в магазин, тратя ее сперва на необходимое, потом на запланированное, а потом и на «роскошь»… В итоге оказывается, что ваш бумажник опустел. Говорите себе, что в следующий раз непременно будете экономить, но и в следующий раз находится то, что вытащит последний золотой из вашего кошелька. А теперь представим, что  получив зарплату, премию или что-то еще, вы отложили в неприкосновенный запас 10 % суммы, и только потом уже начинаете совершать святой ритуал по «освоению» полученных средств. Вы даже не заметите, что эти 10 %  были  вас, так как это не такая большая сумма. И если вы с живете на 1000 $, то с легкостью проживете на 900 $ в месяц. И так может любой человек. Таким образом за год у вас в «копилке», если вы выполняете 2-е «золотое» правило, скопиться сумма больше чем Ваш месячный доход. Это так сказать «подушка безопасности», как нынче модно говорить, «на всякий пожарный» случай: поломка машины, бытовой техники или еще что-нибудь непредвиденное и крайне неприятное.

3) Деньги должны приносить деньги!!!

Давайте вспомним, как один сказочный герой распоряжался своими средствами – зарывал их золотые на Поле Чудес в Стране Дураков… Разве не наводит на какие-то мысли? При соблюдении второго «золотого» правила у вас появятся свободные средства, как же поступать с ними? Хранить дома и ждать, пока ими полакомиться инфляция? ДЕНЬГИ ДОЛЖНЫ РАБОТАТЬ!!! Кто хочет, может хранить в банке, - это самый безопасный вид инвестиций, но приносящий малый доход, который только-только может покрыть темп инфляции и то в лучшем случае. Хотя и тут есть хороший инструмент для того, что бы деньги работали – «сложный процент» и продолжительные постоянные вложения. Еще барон Ротшильд на вопрос, может ли он назвать 7 чудес света, ответил: «Я затрудняюсь назвать все семь, но точно знаю, что восьмым чудом света являются сложные проценты».

Сложный процент это процент, который вы получаете не только на ваши изначальные сбережения, положенные на счет, но и на выплачиваемые  по ним проценты, если вы их тоже оставляете на счету. Банки это называют «капитализацией», она может быть месячной, квартальной и так далее, только деньги становятся «капитализацией» в том случае, если остаются на вашем счету и приплюсовываются к начальным сбережениям. Таким образом, сумма, с которой набегают проценты, становится больше, а значит и получаемые в последующем выплаты тоже растут.

Для расчета эффективности вклада можно использовать «правило 72»: необходимо разделить 72 на процентную ставку по вкладу и вы получите время в годах, за которое ваш капитал удвоится. Но для одних длительный срок вложений это минус, а для других минусом является то, что надо регулярно проводить довложения. Дисциплина – одно из необходимейших условий приумножения капитала. Но даже дисциплинированные люди часто бояться… бояться инвестировать, страх потерять  вложенное сильнее желания быть богаче и независимее в финансовом плане. Тут можно вспомнить слова другого классика: «Промедление смерти подобно!» Вы никогда не достигнете результата, если не будете действовать. Потерять 10 % дохода – это небольшая плата за шанс стать богатым, независимым и финансово защищенным.

Только регулярные инвестиции в свое будущее сделают вас богатыми. У желания – тысячи возможностей, у нежелания – тысячи причин.

Еще немного слов о Роберте Кийосаки напоследок. В своих книгах он говорит о том, что самые лучшие инвестиции – это инвестиции в себя, свои знания. Учиться тому, что может приносить деньги надо, но не стоит жалеть на это тех же самых денег. Конечно, бросаться с головой в первый попавшийся курс «Как заработать миллион» не стоит! Прочитайте книги Роберта Кийосаки – пусть это будет первыми инвестициями в развитие ваших финансовых знаний и возможностей.

6 Responses to Деньги. “Золотые” правила личного и семейного бюджета.

  1. Спасибо за интересную статью.

    • Рады, что Вы смогли узнать, что-то новое и интересное!) расскажите о нас и статье друзьям!
      приходите еще!

  2. Очень полезная и правильная статья. Спасибо.

    • Очень рады, что Вы оценили! Мы стараемся жить по этим правилам! результат есть – но можно и лучше!)

  3. Очень правильные постулаты!

  4. Aja (1 comments)

    Good blogging!